Работаем с ситуациями, когда график платежей больше не выдерживает операционка: пересобираем долговой портфель, ведём переговоры с кредиторами об изменении условий и восстанавливаем управляемость финансов.
Компании обычно приходят к нам с опозданием на два-три месяца — когда просрочка уже случилась и позиция в переговорах резко ослабла. До этого момента у бизнеса есть выбор из нескольких сценариев; после — выбор делает кредитор.
Первое, что мы делаем, — считаем честно: сколько компания реально может обслуживать при текущей операционной прибыли и какой график платежей она выдержит. Без этого любые переговоры превращаются в обещания, которые снова будут нарушены.
Дальше — работа с кредиторами. Банк почти всегда предпочитает реструктуризацию взысканию: возврат через суд дольше, дороже и обычно неполный. Но чтобы он согласился, нужен внятный план, подтверждённый цифрами, и контрагент, который вызывает доверие.
Кредиты обслуживаются за счёт новых кредитов или задержек поставщикам.
Формально это основание для досрочного истребования долга — реагировать нужно до, а не после.
Изменился рынок, ушёл крупный клиент, выросла себестоимость.
Компания живёт от платежа к платежу, планирование невозможно.
Отношения испортились, и нужен профессиональный переговорщик между вами и банком.
Нужно понять, какие сценарии ещё доступны и что можно защитить.
За 5–7 дней определяем, насколько всё серьёзно, сколько времени есть и какие сценарии реально доступны.
Считаем, какой объём и график обслуживания компания выдерживает при разных сценариях выручки.
Сводим все кредиты, лизинг, факторинг, займы собственника и обязательства перед поставщиками в единую картину.
Программа мер по операционной прибыли и оборотному капиталу — то, что кредитор хочет видеть вместе с просьбой.
Ведём коммуникацию: каникулы, пролонгация, изменение графика, снижение ставки, рефинансирование.
Согласование условий между банками, когда решение одного зависит от позиции остальных.
Платёжный календарь и жёсткое приоритизирование платежей на период восстановления.
Определяем, что можно продать без ущерба для операционки, и сопровождаем сделки.
Оценка рисков субсидиарной ответственности и оспаривания сделок, работа в связке с юристами.
Не презентация с выводами, а рабочие документы, с которыми можно идти в банк, к инвестору или к собственной команде.
Честная картина: сколько компания зарабатывает, сколько должна и сколько времени у неё есть.
Инструмент, показывающий предельно допустимую нагрузку при разных сценариях.
Документ, который предъявляется кредиторам: меры, сроки, ожидаемый эффект, контрольные точки.
Пересмотренные графики, каникулы или новые условия, зафиксированные документально.
Инструмент, устраняющий внезапность кассовых разрывов.
Через 6–12 месяцев компания возвращается в режим планирования, а не выживания.
Определяем масштаб проблемы и запас времени. Называем доступные сценарии.
Платёжный календарь, приоритизация платежей, остановка утечек. Первые контакты с кредиторами.
Готовим программу восстановления и предъявляем её кредиторам. Согласовываем новые условия.
Контроль выполнения плана, отчётность перед кредиторами, корректировки по факту.
Возврат к нормальному режиму планирования, при необходимости — рефинансирование на рыночных условиях.
5–7 дней. Честная картина, доступные сценарии, запас времени. Отдельная услуга, если непонятен масштаб проблемы.
2–4 месяца. Модель долговой ёмкости, план восстановления, переговоры с кредиторами, новые соглашения.
От 6 месяцев. Оперативное управление финансами, казначейство, отчётность перед кредиторами, контроль плана.
Точная смета формируется после установочной встречи и экспресс-диагностики. До подписания договора вы знаете итоговую сумму и объём работ.
Первая встреча — 60 минут, без оплаты. Разберём ситуацию, обозначим узкие места и предложим формат работы.